📆 Un an (déjà), marqué par de nombreux défis mais surtout de belles rencontres.
Je tiens à vous remercier chaleureusement pour la confiance que vous m’avez accordée. C’est grâce à vous que cette aventure a pu prendre forme et s’épanouir.
Mon engagement reste le même : vous apporter un accompagnement personnalisé, adapté à vos besoins spécifiques, avec professionnalisme et proximité. Votre satisfaction est, et restera ma priorité. 😊
💻 📝 Qu’il s’agisse de vous assister dans une gestion régulière ou pour des besoins ponctuels, AT Papiers est toujours là pour vous accompagner.
Je suis impatiente de poursuivre cette belle aventure à vos côtés.
Changer de banque peut sembler complexe, mais depuis 2017, un dispositif simplifie cette démarche pour les particuliers : l’aide à la mobilité bancaire. Que vous déménagiez, recherchiez de meilleures conditions tarifaires ou un service client plus performant, cet article vous guide pour réussir cette transition en toute sérénité.
💡L’aide à la mobilité bancaire : un service pratique et gratuit !
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Macron en 2017, les banques sont tenues de proposer gratuitement un service d’aide à la mobilité bancaire. Concrètement, cela signifie que votre nouvelle banque prend en charge la majorité des formalités administratives, notamment le transfert de vos virements et prélèvements récurrents (paiements d’abonnements, factures, salaires, etc.). Ce service concerne uniquement les comptes courants, tandis que les livrets d’épargne et autres produits financiers nécessitent des démarches spécifiques.
🤔Comment ça fonctionne ?
Le processus est simple et rapide. Une fois votre nouveau compte ouvert dans l’établissement de votre choix, vous signez un mandat autorisant votre nouvelle banque à contacter votre ancienne banque pour obtenir la liste des virements et prélèvements des 13 derniers mois. Cette liste est ensuite utilisée pour informer vos créanciers et débiteurs de vos nouvelles coordonnées bancaires. En général, ces démarches sont réalisées en 22 jours ouvrés. 🗓️
Si vous avez émis des chèques non débités, votre ancienne banque vous informera de tout incident de paiement possible. Vous pouvez également décider de fermer ou non votre ancien compte. Cette décision doit être mûrement réfléchie pour éviter toute mauvaise surprise.
📌Ce que vous devez savoir avant de vous lancer…
Bien que l’aide à la mobilité bancaire facilite grandement le transfert de votre compte courant, tous les produits bancaires ne sont pas transférables. Les livrets réglementés, comme le Livret A ou le LDDS, doivent être fermés avant d’être rouverts dans votre nouvelle banque, ce qui peut vous faire perdre quelques jours d’intérêts. Pour les produits d’épargne et les comptes titres, des frais de transfert peuvent s’appliquer, et les démarches sont généralement plus longues.
Concernant les crédits, notamment les prêts immobiliers, ils ne sont pas transférables automatiquement. Vous devrez choisir entre rembourser le prêt par anticipation, ce qui peut entraîner des pénalités, ou le faire racheter par votre nouvelle banque.
Comment choisir une nouvelle banque ?
Face à l’augmentation constante des frais bancaires, les banques en ligne se présentent comme une alternative économique et pratique pour gérer vos finances. Ces établissements offrent des tarifs plus avantageux que les banques traditionnelles, voire la gratuité totale de certains services. Si vous êtes déjà habitué à réaliser l’intégralité de vos opérations en ligne, l’absence d’agence ne posera pas de problème.
Ces banques en ligne proposent régulièrement des primes pour attirer de nouveaux clients. Par exemple, BoursoBank (anciennement Boursorama Bank) offre actuellement jusqu’à 150€ pour toute première ouverture de compte courant suivie d’une mobilité bancaire ; Monabanq propose 240€ pour l’ouverture d’un compte avec souscription d’une carte et la mise en place d’une mobilité bancaire ; Fortuneo, BForBank et Hello Bank octroient actuellement 80€ de prime, sous conditions de dépenses à effectuer par carte bancaire dans les mois suivants. Il est donc essentiel de comparer ces offres promotionnelles, qui évoluent régulièrement,tout en tenant compte des éventuels frais futurs et des offres de parrainage intéressantes dont vous pourriez bénéficier.
Changer de banque n’a jamais été aussi simple. Il est toutefois important de bien préparer votre démarche et de vous assurez que les services en ligne répondrons à vos besoins pour les prochaines années.
Prêt à franchir le pas ? 🚶🏼♂️➡️
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🎒La rentrée de septembre est souvent une période bien chargée. C’est l’occasion idéale pour découvrir un service aussi utile que méconnu : l’assistance administrative et financière à domicile. Cette prestation, faisant partie des services à la personne, est soutenue par des incitations fiscales avantageuses.
Pourquoi faire appel à une assistance administrative et financière ?🔎
Vous manquez de temps ou de motivation ? Vous trouvez les démarches financières complexes ou souffrez de phobie administrative ? L’assistance administrative et financière à domicile vous apporte un véritable soutien au quotidien.
1. Gain de temps et tranquillité d’esprit ⌛ : Que ce soit pour des démarches complexes comme l’achat immobilier ou la gestion de vos investissements, ou pour des tâches courantes comme la gestion des courriers et des factures, ce service vous permet de vous concentrer sur ce qui compte vraiment.
2. Soutien ponctuel lors d’événements marquants 🫶🏼: Un accompagnement ponctuel s’avère être une véritable bouffée d’air lors de certains événements importants de votre vie, tels qu’un déménagement, une naissance, un projet immobilier, ou une succession. Ces moments entraînent souvent une surcharge administrative et de l’anxiété.
3. Économies substantielles et développement patrimonial 💰: Les prestations telles que la préparation à l’achat immobilier, l’accompagnement à l’investissement, la révision des contrats bancaires, d’assurances et mutuelles ou encore la déclaration de revenus conduisent à des économies substantielles et contribuent au développement de votre patrimoine.
4. Confiance et expertise 👩🏼💼: Vous bénéficiez de la sérénité de vous appuyer sur un professionnel de confiance, sans avoir besoin de vous déplacer.
Quels sont les avantages fiscaux associés à ce service ?
👍🏽Saviez-vous que vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt de 50% sur les dépenses engagées pour l’assistance administrative et financière à domicile ?
Le plafond de dépenses est fixé à 12 000 € par an, avec des majorations possibles jusqu’à 20 000 € selon votre situation familiale ou la présence de personnes handicapées à charge.
Ce crédit d’impôt est déduit de votre montant d’impôt dû. Si vous êtes non imposable, vous êtes remboursé du surplus par l’administration fiscale.
Depuis 2022, vous pouvez également opter pour l’avance immédiate de l’Urssaf et bénéficier directement de cette déduction.
Investissez dans votre bien-être ! 😊
En cette période où le temps est une ressource précieuse, l’assistance administrative à domicile est un investissement pour votre bien-être et ce qui compte vraiment. Pourquoi vous compliquer la vie avec des démarches administratives quand un professionnel peut les gérer pour vous ?
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AT Papiers, pour vous accompagner dans cette rentrée et au-delà !
Les arnaques financières se multiplient et deviennent de plus en plus sophistiquées, rendant la vigilance plus cruciale que jamais. Que vous soyez tenté par une offre de crédit alléchante, un livret à taux élevé ou un investissement en cryptomonnaies, il est essentiel de savoir reconnaître les signes d’une potentielle escroquerie.💰
Des pièges de plus en plus sophistiqués :
Ces dernières années, avec l’émergence de nombreuses néobanques et plateformes de services financiers en ligne, les consommateurs sont confrontés à une multitude d’offres. Certaines sont vraiment intéressantes, mais d’autres sont de véritables pièges. Les fausses propositions de crédits, les livrets à des taux irréalistes, et les services d’assurance frauduleux sont malheureusement devenues monnaie courante.
🔎 Les arnaques les plus courantes :
Arnaques au conseiller bancaire : des communications prétendument émanant de votre banque, via e-mail ou SMS, vous incitent à effectuer des transactions ou à fournir des informations personnelles.
Faux livrets et crédits : des offres de livrets avec des taux d’intérêt élevés ou des propositions de crédit extrêmement avantageuses. Méfiez-vous des publicités qui vous redirigent vers des sites imitant ceux de grandes banques.
Investissements sur le Forex ou dans les cryptomonnaies : des plateformes de trading non autorisées vous promettent des gains rapides. Vérifiez toujours que ces plateformes sont enregistrées auprès des autorités compétentes.
Faux placements verts : il s’agit d’investissements écologiques fictifs. Assurez-vous que le conseiller en investissement financier (CIF) est authentique.
💡Commencez par vérifier la légitimité de l’établissement :
Avant de souscrire à une offre financière, il est impératif de vérifier que l’établissement est autorisé à proposer ses services. Voici deux outils sont essentiels à cet effet :
REGAFI (Registre des Agents Financiers) qui recense toutes les entreprises autorisées à exercer une activité bancaire ou financière en France : https://www.regafi.fr/spip.php?rubrique1.
REFASSU (Registre des Organismes d’Assurance) qui liste les entreprises habilitées à proposer des services d’assurance : https://www.refassu.fr/refassu-recherche.
🛑 Soyez vigilants aux usurpations d’identité de l’établissement ou intermédiaire financier :
Même si une société figure dans les registres officiels, il est possible que des escrocs usurpent son identité.
Pour vérifier la légitimité d’un site web ou d’une offre, consultez également la liste noire de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), régulièrement mise à jour (414 nouvelles inscriptions ont été ajoutées à cette liste au cours du deuxième trimestre 2024). Vous pouvez y rechercher directement l’URL ou l’adresse e-mail suspecte : https://www.abe-infoservice.fr/liste-noire/listes-noires-et-alertes-des-autorites.
🤔 Comment se protéger ?
– Vérifiez les adresses e-mail : rendez-vous directement sur le site officiel de l’institution pour vérifier l’authenticité de l’adresse e-mail.
– Téléphonez : rappelez votre interlocuteur en utilisant les coordonnées trouvées sur le site officiel de l’institution.
– Prenez votre temps : ne cédez jamais à la précipitation. Prenez le temps de comparer les produits financiers et de bien comprendre le fonctionnement des investissements proposés.
Comment agir en cas de fraude ?
Si vous avez été victime d’une fraude, déposez une plainte immédiatement.
Pour vous protéger contre les arnaques, consultez régulièrement les ressources mises à votre disposition par l’ACPR et l’AMF, comme la rubrique « Se protéger contre les arnaques » sur https://www.abe-infoservice.fr.
La vigilance est votre meilleur allié contre les escroqueries.
🎯 Obtenir un prêt immobilier dans les meilleures conditions demande de la préparation et de la stratégie. Dans mes deux précédents articles, je vous conseillais d’abord d’optimiser votre gestion de compte sur les trois derniers mois au minimum et de constituer un apport solide.
Voici à présent quelques conseils pour négocier efficacement et obtenir une offre avantageuse auprès de votre banque.
1. Soignez la présentation de votre dossier 🗃️
Un dossier bien ficelé, complet et organisé rassure votre banquier et peut faire la différence ! Que vous le présentiez en version papier ou numérisée (PDF à privilégier), la forme a son importance car elle rend vos justificatifs plus lisibles.
Assurez-vous de préparer l’ensemble des pièces dont votre banquier a besoin pour effectuer la simulation la plus précise possible.
Voici les principaux documents à préparer :
➡️ Documents relatifs à votre identité et celle de votre co-emprunteur
– Carte nationale d’identité ou passeport
– Livret de famille ou certificat de mariage/PACS, le cas échéant
– Justificatif de domicile de moins de 3 mois : quittance de loyer, attestation d’assurance, facture d’électricité, de gaz, d’eau, etc.
– Si vous êtes logé à titre gratuit, une attestation d’hébergement accompagnée d’un justificatif de domicile de votre hébergeur
➡️ Documents relatifs à vos ressources, patrimoine et charges
Ressources :
– 2 derniers avis d’imposition
– 3 derniers bulletins de salaire, 3 derniers bilans et/ou attestation comptable pour les non-salariés, bulletins de pension de retraite pour les retraités
– Contrat de travail
– Baux des logements donnés en location
Patrimoine :
– Déclaration IFI pour ceux qui y sont assujettis
– Immobilier : titre(s) de propriété des biens, contrats de prêt en cours, tableaux d’amortissement
– Financier : 3 derniers relevés de vos comptes en banque, relevés de comptes titres, relevés de comptes d’épargne, relevés d’assurance-vie, relevés d’épargne salariale
Charges :
Pour chaque emprunt en cours (prêt immobilier, crédit conso, crédit auto) :
– Contrat de prêt initial
– Avenant en cas de modification
– Tableau d’amortissement
Il est judicieux, en cas de patrimoine important ou de comptes tenus dans différents établissements, d’élaborer un tableau de synthèse pour faciliter la vue globale de votre situation par le conseiller bancaire.
2. Préparez vos arguments et vos réponses concernant les points de vigilance 📝
Avant votre rendez-vous, préparez des arguments solides pour mettre en avant les points forts de votre dossier. Selon votre situation, vous pouvez valoriser :
✅ Votre stabilité professionnelle : même entreprise depuis plusieurs années, évolutions internes … ;
✅ Vos revenus : reste à vivre important, au-delà du simple calcul d’un taux d’endettement ;
✅ Votre apport conséquent : à partir de 20 %, il sera un véritable atout pour votre demande ;
✅ Votre patrimoine existant : immobilier ou épargne constituée.
🚨 Pour les points qui pourraient pénaliser votre demande, préparez vos réponses. Soyez transparent et honnête. La préparation vous permet de ne pas vous sentir pris au dépourvu quand le banquier abordera les sujets sensibles. Vous démontrerez ainsi que vous êtes conscient des points de fragilité et que vous savez comment y faire face.
3. Montrez-vous attractif pour la banque 🤩
Les banques utilisent le crédit immobilier pour attirer de nouveaux clients et les fidéliser, mais elles ne réalisent pas de marge importante sur cette prestation. Aussi, elles recherchent des clients qui peuvent leur rapporter à long terme. Au-delà des exigences habituelles, telles que la domiciliation de vos revenus, montrez que vous êtes un bon candidat :
➡️ Informez le conseiller de votre souhait de souscrire à des services spécifiques comme une carte bancaire haut de gamme, un forfait de compte… ;
➡️ Acceptez d’assurer votre futur logement et/ou votre véhicule dans leur établissement, de souscrire une assurance de personnes (prévoyance, garantie accidents de la vie) … ;
➡️ Envisagez d’ouvrir des contrats d’épargneou d’assurance-vie dans cet établissement pour vos enfants ou vous-même, ou de les transférer s’agissant de CEL, PEL, PEA…
Sur les deux premiers points, vous ne serez pas lié longtemps avec la banque prêteuse. Vous pouvez décider, dès la fin de la première année, de changer d’assureur ou de repasser sur une carte bancaire classique. En acceptant des contreparties temporaires, vous aidez votre conseiller à atteindre ses objectifs annuels et mettez toutes les chances de votre côté.
4. Définissez vos limites 🙅♂️
Renseignez-vous en amont sur les moyennes du marché du crédit immobilier et fixez vos limites :
– Taux d’intérêt maximal : déterminez à l’avance le taux le plus élevé que vous êtes prêt à accepter ;
– Durée de remboursement : ayez une idée claire de la durée de remboursement idéale pour votre situation ;
– Taux d’endettement maximal : en fonction du reste à vivre que vous souhaitez conserver pour votre vie quotidienne.
💻 Aidez vous de simulateurs gratuits en ligne. En ayant ces repères en tête, vous rassurez le banquier et montrez votre capacité à comprendre les enjeux.
5. Déterminez les éléments du prêt que vous souhaitez négocier en priorité 🎯
Il s’agit d’identifier les points de négociation les plus intéressants pour vous financièrement, selon votre situation.
Par exemple, si vous envisagez de déménager dans cinq ans, priorisez la négociation sur les frais de remboursement anticipé.
Si vous êtes pressé d’obtenir le prêt, priorisez la négociation des frais de dossier ou du taux nominal. Vous pouvez même accepter de souscrire l’assurance emprunteur proposée par la banque pour gagner du temps, sachant que les lois récentes vous permettent de changer d’assurance après l’obtention du crédit.
📍 Voici les éléments négociables :
– Taux nominal : chaque banque fixe sa propre grille de taux, qui peut varier en fonction de votre profil et de l’intérêt que vous présentez pour la banque. Le taux peut être fixe durant toute la durée du crédit ou variable (souvent capé, c’est-à-dire avec un plafond maximum en cas de hausse des taux). Un écart de taux de 0,10% sur 25 ans pour 150 000€ empruntés, peut représenter un surcoût de 2300€. C’est donc un point de vigilance essentiel dans votre négociation.
– Frais de garantie : une caution par un organisme (type Crédit Logement) est rapide à mettre en place. Elle peut sembler onéreuse au départ mais vous pourrez récupérer jusqu’à 75% de la somme en fin de prêt. La garantie hypothécaire et plus lourde (et longue) à mettre en place, comporte un coût non négligeable (environ 1,5% de montant emprunté) et des frais de mainlevée en cas de fin du crédit avant la durée prévue initialement (environ 0,8% du montant).
– Frais de dossier : vous pouvez négocier ces frais, bien que leur réduction représente un geste commercial de la part de la banque. Ils sont en général compris entre 0,5 et 1,5% de montant emprunté, avec un minimum de 500€ et un maximum de 2000€.
– Frais de remboursement anticipé : négocier une exonération ou une réduction de ces frais peut s’avérer judicieux en cas de revente rapide du logement. Ils sont toujours plafonnés à 3% du montant restant dû ou l’équivalent de 6 mois d’intérêts au taux moyen du crédit.
– Modularité du prêt : pouvoir augmenter sa mensualité en cas de hausse de revenus afin de raccourci la durée totale du crédit (et donc le coût total), ou encore pouvoir suspendre ses mensualités pendant trois mois en cas de coup dur… sont autant de points intéressant à discuter.
– Taux de l’assurance emprunteur : très variable d’une banque à une autre en fonction de votre profil et des garanties, gardez en tête que vous n’êtes pas obligés de souscrire à celle proposée par la banque qui réalise le crédit, avec des économies substantielles à la clé (reportez-vous à mon article du 16/04/2024).
Vous l’aurez compris, le taux nominal du prêt, bien que central, n’est pas le seul élément à considérer dans votre négociation avec le conseiller bancaire.
6. Faites jouer la concurrence 🔎
Ne vous contentez pas de votre banque actuelle. Démarchez plusieurs établissements pour comparer les offres proposées, au minimum trois établissements et bien plus selon le temps dont vous disposez.
Variez le type d’établissements sollicités : banques nationales, locales, mutualistes… Chacune a ses critères en fonction de sa stratégie de conquête de nouveaux clients.
Pour bien comparer, il vous faut vous intéresser au coût global du crédit qui va bien au-delà du taux nominal, comme nous avons pu le voir dans la cinquième partie.
7. Faites appel à un courtier👩💼
⌛ Si vous manquez de temps ou si vous redoutez ces démarches, faites appel à un courtier en crédit immobilier (en ligne ou en agence). En général, il vous demandera l’exclusivité. Les courtiers sont partenaires de plusieurs établissements bancaires et recherchent celui qui est le plus intéressant pour vous.
Revers de la médaille : leurs prestations sont payantes. 💶
En plus de la commission qui leur sera versée par la banque partenaire, ils facturent des frais de courtage à votre charge (en moyenne 1 %). Leur rémunération est encadrée par la loi et doit vous être communiquée de manière transparente. Le courtier peut également vous proposer un service de courtage en assurance emprunteur.
🤔 Vous avez des interrogations ?
Vous souhaitez être accompagné efficacement dans vos démarches et réaliser des économies significatives ?
Constituer un apport personnel en vue d’une demande de prêt immobilier présente plusieurs avantages.
Tout d’abord, il permet de réduire le montant total du prêt à contracter, diminuant ainsi les mensualités et le coût des intérêts📉. Cela vous donne également la possibilité d’acquérir un bien immobilier plus onéreux (plus spacieux, plus récent…).
👍 Un apport conséquent est également perçu positivement par les banques, démontrant votre capacité à épargner et à gérer vos finances, ce qui augmente vos chances d’obtenir des conditions avantageuses pour votre prêt. Vous pouvais ainsi obtenir un taux d’intérêt réduit, une diminution de vos frais de dossier ou des conditions de remboursement anticipé favorables.
Voici quelques pistes pour optimiser votre apport personnel.
1. Épargner régulièrement 📈
L’épargne régulière est la clé pour se constituer un apport solide. Dès le début de votre vie active, il est recommandé de mettre de côté un pourcentage de vos revenus chaque mois. La méthode des 50/30/20, imaginée par la sénatrice américaine Elisabeth Warren en 2005, peut vous servir de repère pour piloter votre budget et alimenter mensuellement votre épargne. Cette méthode nécessite toutefois d’être adaptée à votre situation personnelle. En effet, il n’est pas toujours possible de consacrer 50% des revenus aux dépenses « contraintes », 30% aux dépenses « plaisir » et 20% à l’épargne.
2. Utiliser ses livrets d’épargne 💶
Si vous n’avez que peu de temps devant vous pour constituer votre apport, les livrets d’épargne réglementés tels que le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), et le Livret d’Épargne Populaire (LEP) sont des options sécurisées pour accumuler votre épargne. Leur principal avantage réside dans leur liquidité immédiate et leur rémunération défiscalisée, cependant leur rendement reste peu élevé (ce qui va de pair avec la sécurité).
3. Exploiter son CEL ou PEL 🔑
Le Compte Épargne Logement (CEL) et le Plan Épargne Logement (PEL) sont spécialement dédiés à l’achat immobilier. Le CEL, avec un plafond de 15 300 €, offre des versements libres, tandis que le PEL, plafonné à 61 200 €, impose des versements réguliers et permet de bénéficier d’un prêt immobilier PEL à des conditions fixées à l’avance, et ce après une période minimale de quatre ans. Sous certaines conditions, vous est également possible de récupérer les droits à prêts PEL qu’un membre de votre famille proche souhaiterait vous céder.
4. Investir dans l’assurance-vie 🪙
Si vous commencez à épargner suffisamment en amont ⏳, l’assurance-vie constitue un placement flexible et avantageux sur le plan fiscal. Même s’il est possible d’en retirer les sommes à tout moment, c’est après huit ans qu’elle vous permet des retraits assortis d’abattements fiscaux optimaux.
5. Débloquer son épargne salariale 📝
Si vous avez la chance de faire partie de la moitié des salariés qui bénéficient d’une épargne salariale (PEE, PERCO, PER…), rappelez-vous que vous pouvez la débloquer par anticipation pour l’achat de votre résidence principale. Cette option peut fournir un apport conséquent, surtout si votre employeur abonde vos versements.
6. Recevoir des dons familiaux ou bénéficier de prêts familiaux 🤝
Les dons familiaux constituent une source d’apport non négligeable. Ils sont encadrés par la loi et bénéficient d’exonérations fiscales selon le degré de parenté (parents, grands-parents, ou autres proches). Si vos aïeux ne peuvent pas directement contribuer, ils sont peut-être en mesure de vous apporter un coup de pouce par le biais d’un prêt familial, parfois considérés comme un apport par les banques. Comme pour le don, il s’agit de respecter le cadre légal, afin de protéger à la fois le prêteur et l’emprunteur.
7. Mobiliser les prêts aidés 🏦
Plusieurs prêts aidés, tels que le Prêt à Taux Zéro (PTZ), le Prêt Action Logement (PAL), et le Prêt d’Accession Sociale (PAS), peuvent parfois être considérés comme des apports personnels par certains établissements. Ces prêts viennent en complément du prêt immobilier principal et peuvent grandement faciliter votre accession à la propriété.
8. Vendre un bien immobilier 🏠
Si vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier, sa revente peut constituer une partie importante de votre apport personnel. Ce montant pourra directement être réinvesti dans l’achat de votre nouvelle propriété. Il s’agit cependant de vérifier, en fonction du marché immobilier et de votre besoin dans le cadre de votre nouveau projet, si cette vente est judicieuse ou non.
9. Conserver une épargne de sécurité 🚨
Il est indispensable de ne pas mobiliser toute votre épargne pour votre apport immobilier. Conserver une épargne de précaution pour faire face aux imprévus post-achat (travaux de rénovation plus importants que prévus, achat de mobilier,…) mais également en cas de coup dur de la vie quotidienne (frais de santé, réparation de voiture…).
En 2024, l’apport personnel idéal pour obtenir un prêt immobilier dans des conditions avantageuses tourne autour de 20 à 30% du prix du bien. Une bonne préparation financière est la clé d’un achat immobilier réussi.
🤔 Besoin d’aide pour préparer votre dossier de prêt immobilier ? Besoin d’une assistance personnalisée pour constituer votre apport personnel ?
📞 Contactez moi ! Je vous accompagne avec grand plaisir !
Obtenir un prêt immobilier est une étape cruciale pour concrétiser le rêve de devenir propriétaire. Avant de soumettre votre dossier à la banque ou à un courtier, il est essentiel de bien préparer vos comptes bancaires. 📈
Voici quelques conseils pratiques pour maximiser vos chances d’obtenir ce crédit tant convoité.
✅ Évitez les découverts bancaires
Un compte en découvert est un signal d’alarme 🚨 pour les banques. Cela témoigne d’une mauvaise gestion de vos finances. Pour convaincre votre banquier de votre fiabilité, assurez-vous de ne pas être en négatif au moins trois mois avant votre demande de prêt. Établissez un budget clair et respectez-le scrupuleusement pour ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez.
✅ Réduisez ou évitez certaines dépenses
Certaines dépenses peuvent inquiéter votre banquier, comme les jeux d’argent, l’alcool ou le tabac. Les mentions fréquentes de PMU ou de bars tabac sur vos relevés bancaires sont à éviter. Ces dépenses peuvent être interprétées comme des habitudes risquées, nuisibles à votre profil d’emprunteur. Pensez à régler ces sommes en espèces.💰
✅ Réglez vos amendes et impôts à temps
👮♂️ Les saisies administratives pour impôts ou amendes impayés sont très mal vues par les banques. Elles témoignent d’un manque de rigueur et de sérieux. Assurez-vous de régler toutes vos dettes fiscales et administratives en temps et en heure pour éviter ces interventions sur votre compte.
✅ Limitez les crédits à la consommation
Des crédits à la consommation multiples peuvent indiquer une mauvaise gestion financière et un recours excessif à l’endettement. Avant de demander un prêt immobilier, soldez autant que possible vos crédits en cours. Cela rassurera votre banquier sur votre capacité à gérer vos finances de manière responsable et viendra diminuer votre taux d’endettement pour laisser une place plus importante à votre crédit immobilier.
✅ Évitez les gros virements inexpliqués
Des virements importants et/ou fréquents, surtout vers l’étranger, peuvent susciter des suspicions🤔. Ils doivent être justifiés et expliqués clairement. Limitez ces transactions et préparez des explications claires et honnêtes pour celles qui sont nécessaires. La transparence est clé pour rassurer votre banquier.
✅ Montrez que vous épargnez
Mettre de l’argent de côté régulièrement est un excellent moyen de démontrer votre capacité à gérer vos finances. Que ce soit par des virements automatisés ou en fin de mois, une épargne régulière montrera à votre banque que vous savez anticiper et gérer vos finances de manière proactive. C’est ainsi que vous pourrez aussi préparer votre apport📊, aujourd’hui essentiel lors d’un achat immobilier. Mon prochain article y sera d’ailleurs consacré.
En suivant ces conseils, vous optimiserez votre dossier de demande de prêt immobilier et augmenterez vos chances de recevoir un avis favorable avec de bonnes conditions.
💡 Besoin d’accompagnement pour constituer ou peaufiner votre dossier ?
Contactez-moi pour mettre toutes les chances de votre côté.📞
🏠 Dans un contexte de crise immobilière, les banques françaises, encouragées par la Banque de France et Bercy, annoncent la mise en place d’un dispositif de « revue » des demandes de crédits immobiliers refusées. Nicolas Namias, président de la Fédération bancaire française, précise qu’un nouveau dispositif temporaire d’accompagnement sera déployé pour les clients ayant rencontré des difficultés dans la concrétisation de leur projet immobilier. L’objectif est de permettre aux clients de comprendre les raisons du refus et, si les conditions sont remplies, de bénéficier d’un réexamen de leur dossier de crédit.🔍
Cette seconde étude des demandes de crédit immobilier non accordés sera réalisée à la demande des clients et concernera les dossiers de financement de résidence principale, secondaire ou d’investissement locatif. Mis en place progressivement courant février 2024 jusqu’à fin décembre 2024, ce dispositif exclura les candidats inscrits sur les fichiers d’incidents de paiements gérés par la Banque de France.
↗️ Cette initiative, vise à relancer le marché du crédit immobilier, grippé par la répercussion de la hausse des taux directeurs de la BCE dans les barèmes bancaires. Les pouvoirs publics cherchent ainsi à encourager les candidats à l’emprunt à relancer leur projet d’achat immobilier, tout en rétablissant la fluidité du marché du crédit. Il s’agit d’une lueur d’espoir pour ceux qui ont reporté leur projet d’achat, avec, peut-être, l’opportunité d’un financement amélioré.
💡 Besoin d’accompagnement pour préparer votre achat immobilier et obtenir un financement ? Contactez-moi !
🏡 Obtenir un crédit immobilier est devenu un défi de plus en plus complexe pour de nombreux emprunteurs. Plus que jamais, les institutions financières se montrent exigeantes en matière de garanties financières, devenant ainsi le cauchemar des aspirants propriétaires. La nécessité d’avoir un apport personnel conséquent, une gestion prudente de ses comptes bancaires et une épargne de précaution suffisante est devenue une condition sine qua non pour espérer obtenir ce précieux sésame.
💰 Traditionnellement, l’apport personnel demandé se situait autour de 10% du montant du projet immobilier. La donne a radicalement changé, en particulier pour les primo-accédants. Les prêteurs exigent désormais un apport de l’ordre de 25% du coût total de l’acquisition.
💶 Au-delà de cet apport, les futurs emprunteurs doivent également conserver une épargne de précaution équivalente à au moins trois mois de revenus. Cette épargne de sécurité vise à assurer que les emprunteurs puissent faire face aux imprévus, sans compromettre leur capacité à rembourser leur prêt immobilier.
📊 De plus, la gestion rigoureuse de ses comptes bancaires est un critère majeur pour les prêteurs. Les emprunteurs doivent pouvoir prouver leur capacité à gérer leurs finances de manière responsable, en évitant les découverts fréquents et en payant leurs factures à temps. Les antécédents financiers sont minutieusement scrutés, et le moindre écart peut mettre en péril la demande de crédit.
✅ Pour maximiser ses chances de succès, il est donc impératif de se constituer un apport personnel substantiel, d’optimiser la gestion de ses comptes bancaires et de conserver une épargne de précaution. Les prêteurs sont plus exigeants que jamais, mais avec une préparation minutieuse, il reste possible de réaliser le rêve de devenir propriétaire.
🤝 Besoin d’aide pour obtenir votre crédit immobilier ? Contactez-moi dès maintenant pour une assistance personnalisée !
Je vous propose des articles courts pour obtenir des informations essentielles et actualisées concernant les formalités administratives, la gestion de budget, les contrats d’assurance, l’épargne et les investissements…
Contactez-moi pour approfondir l’un de ces sujets ou si vous souhaitez des renseignements sur de nouvelles thématiques!
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