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Changer de banque peut sembler complexe, mais depuis 2017, un dispositif simplifie cette démarche pour les particuliers : l’aide à la mobilité bancaire. Que vous déménagiez, recherchiez de meilleures conditions tarifaires ou un service client plus performant, cet article vous guide pour réussir cette transition en toute sérénité.
💡L’aide à la mobilité bancaire : un service pratique et gratuit !
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Macron en 2017, les banques sont tenues de proposer gratuitement un service d’aide à la mobilité bancaire. Concrètement, cela signifie que votre nouvelle banque prend en charge la majorité des formalités administratives, notamment le transfert de vos virements et prélèvements récurrents (paiements d’abonnements, factures, salaires, etc.). Ce service concerne uniquement les comptes courants, tandis que les livrets d’épargne et autres produits financiers nécessitent des démarches spécifiques.
🤔Comment ça fonctionne ?
Le processus est simple et rapide. Une fois votre nouveau compte ouvert dans l’établissement de votre choix, vous signez un mandat autorisant votre nouvelle banque à contacter votre ancienne banque pour obtenir la liste des virements et prélèvements des 13 derniers mois. Cette liste est ensuite utilisée pour informer vos créanciers et débiteurs de vos nouvelles coordonnées bancaires. En général, ces démarches sont réalisées en 22 jours ouvrés. 🗓️
Si vous avez émis des chèques non débités, votre ancienne banque vous informera de tout incident de paiement possible. Vous pouvez également décider de fermer ou non votre ancien compte. Cette décision doit être mûrement réfléchie pour éviter toute mauvaise surprise.
📌Ce que vous devez savoir avant de vous lancer…
Bien que l’aide à la mobilité bancaire facilite grandement le transfert de votre compte courant, tous les produits bancaires ne sont pas transférables. Les livrets réglementés, comme le Livret A ou le LDDS, doivent être fermés avant d’être rouverts dans votre nouvelle banque, ce qui peut vous faire perdre quelques jours d’intérêts. Pour les produits d’épargne et les comptes titres, des frais de transfert peuvent s’appliquer, et les démarches sont généralement plus longues.
Concernant les crédits, notamment les prêts immobiliers, ils ne sont pas transférables automatiquement. Vous devrez choisir entre rembourser le prêt par anticipation, ce qui peut entraîner des pénalités, ou le faire racheter par votre nouvelle banque.
Comment choisir une nouvelle banque ?
Face à l’augmentation constante des frais bancaires, les banques en ligne se présentent comme une alternative économique et pratique pour gérer vos finances. Ces établissements offrent des tarifs plus avantageux que les banques traditionnelles, voire la gratuité totale de certains services. Si vous êtes déjà habitué à réaliser l’intégralité de vos opérations en ligne, l’absence d’agence ne posera pas de problème.
Ces banques en ligne proposent régulièrement des primes pour attirer de nouveaux clients. Par exemple, BoursoBank (anciennement Boursorama Bank) offre actuellement jusqu’à 150€ pour toute première ouverture de compte courant suivie d’une mobilité bancaire ; Monabanq propose 240€ pour l’ouverture d’un compte avec souscription d’une carte et la mise en place d’une mobilité bancaire ; Fortuneo, BForBank et Hello Bank octroient actuellement 80€ de prime, sous conditions de dépenses à effectuer par carte bancaire dans les mois suivants. Il est donc essentiel de comparer ces offres promotionnelles, qui évoluent régulièrement, tout en tenant compte des éventuels frais futurs et des offres de parrainage intéressantes dont vous pourriez bénéficier.
Changer de banque n’a jamais été aussi simple. Il est toutefois important de bien préparer votre démarche et de vous assurez que les services en ligne répondrons à vos besoins pour les prochaines années.
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