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🐶Assurer la santé de votre animal de compagnie : est-ce utile ? 🐱

par atpapiers, publié dans assurances, budget, vie quotidienne

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Nos animaux de compagnie occupent une place de plus en plus importante dans nos vies😻, et comme pour tout membre de la famille, leur santé est primordiale. Qu’il s’agisse d’un chien, d’un chat ou d’un autre animal, les soins vétérinaires peuvent rapidement devenir coûteux. La souscription à une mutuelle santé animale peut alors représenter une solution avantageuse pour faire face à toutes ces dépenses…

🤔 Pourquoi souscrire une assurance santé pour son animal ?

Si vous êtes propriétaire d’un animal, vous vous êtes probablement déjà posé la question : est-il judicieux de souscrire une assurance santé pour mon chien, mon chat ou même mon lapin ? La réponse dépend notamment de votre situation personnelle, mais il est certain qu’une telle couverture peut alléger vos dépenses en cas d’accident ou de maladie.

L’assurance santé animale se distingue de l’assurance responsabilité civile. Cette dernière couvre les dommages que votre animal pourrait causer à un tiers, tandis que la mutuelle santé pour animaux prend en charge les frais vétérinaires🧑🏼‍⚕️, que ce soit pour une consultation, une intervention chirurgicale ou des traitements médicaux.

🐹 Quels animaux peuvent être assurés ?

Bonne nouvelle : quasiment tous les animaux peuvent être assurés ! Cependant, certaines catégories bénéficient de meilleures conditions. Les chiens et les chats, par exemple, sont mieux couverts que les nouveaux animaux de compagnie (NAC) comme les oiseaux ou les rongeurs. Les animaux jugés « dangereux », quant à eux, sont plus difficilement assurés ou le sont à des tarifs plus élevés.

Par ailleurs, l’âge de votre animal, sa race, et son état de santé jouent un rôle déterminant dans la souscription. SI votre animal a déjà quelques années, il doit être tatoué ou pucé, et ses vaccins doivent être à jour pour prétendre à une assurance santé.

🔎 Pourquoi les Français sont-ils encore réticents à assurer leurs animaux ?

En France, seulement 5 % à 7 % des propriétaires d’animaux ont souscrit une assurance santé pour leur compagnon. En comparaison, 25 % des animaux au Royaume-Uni et 70 % en Suède sont assurés. Cette faible adoption s’explique souvent par un manque de sensibilisation ou de compréhension de l’intérêt d’une telle l’assurance. Pourtant, avec la hausse des coûts vétérinaires, notamment en période d’inflation, anticiper ces frais peut se révéler salvateur.

Les derniers chiffres du baromètre du Groupement des comparateurs en assurance et banque montrent une augmentation des demandes de comparatifs en 2023, avec une progression de plus de 10 % par rapport à 2022. Les propriétaires de chiens représentent 68 % des demandes, contre 30 % pour les chats.

📢 Les points d’attention à vérifier avant de souscrire

Comparer plusieurs offres d’assurance est une étape essentielle pour éviter les mauvaises surprises. Avant de signer un contrat, voici quelques éléments clés à prendre en compte :

1. Le délai de carence 📆 : période pendant laquelle l’assurance ne prend pas en charge les frais, souvent durant les premières semaines du contrat.

2. Les franchises💰 : somme qui reste à votre charge même après le remboursement par l’assureur.

3. Le plafond des garanties 🛑: montant maximum que l’assureur peut rembourser en cas de maladie ou d’accident.

4. Les exclusions 🚫: certaines situations comme les maladies préexistantes ou héréditaires peuvent être exclues de la couverture.

Chaque assureur applique des conditions différentes, c’est pourquoi une lecture attentive des termes et conditions du contrat est indispensable. Par exemple, les contrats santé pour animaux sont souvent limités dans le temps et peuvent ne pas être accessibles au-delà de 6 ou 8 ans pour les chiens, et de 8 à 10 ans pour les chats. Aussi, ne tardez pas trop à vous décider ⌛!

📝 Des offres diversifiées et innovantes

Le marché de l’assurance santé animale tend à se diversifier pour attirer davantage les Français. Certains acteurs proposent des produits d’assurance innovants, avec des options de tiers-payant ou de remboursement accéléré sous 48 heures. D’autres offrent la possibilité d’épargner pour financer les frais de santé de votre animal via une carte de crédit spécialisée.

💻Comment bien choisir son assurance santé animale ?

Avec une dépense annuelle moyenne de 943 € pour un animal de compagnie, dont 145 € en soins vétérinaires, il devient crucial d’anticiper. Une bonne assurance santé permet non seulement de réduire ces dépenses, mais aussi de garantir que votre compagnon reçoive les meilleurs soins, sans que cela pèse trop lourd sur votre budget.

Mais avant de souscrire, il est recommandé de passer par un comparateur d’assurances pour identifier les offres qui correspondent le mieux à vos besoins et à ceux de votre animal. Parmi les critères à comparer : le type de couverture (accident, maladie, formule basique ou complète…), le montant des cotisations (entre 7 et 50€/mois), les exclusions et les plafonds de remboursement.

Effectuer des simulations selon différents scénarios de dépenses de santé peut également vous aider à choisir…

☎️ Contactez-moi pour y voir plus clair ou pour toute question complémentaire !

AT Papiers, pour vous accompagner 😉

🧑🏼‍⚕️Mutuelle santé : comment bien choisir votre couverture et réaliser des économies ? 💰

par atpapiers, publié dans assurances, budget

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Aujourd’hui, souscrire une complémentaire santé est essentiel pour faire face aux frais médicaux non pris en charge par la Sécurité sociale. Mais avec la multitude d’offres disponibles et les cotisations qui augmentent chaque année, il est parfois difficile de s’y retrouver. Que vous soyez salarié, sans emploi, travailleur indépendant ou retraité, cet article vous guide pour choisir la meilleure couverture selon votre situation et optimiser vos dépenses de santé.

➡️ La Complémentaire Santé Solidaire (CSS) : un appui pour les foyers modestes

La Complémentaire Santé Solidaire (CSS), anciennement CMU-C et ACS, est une aide précieuse pour les foyers aux revenus modestes. Cette couverture gratuite ou à coût réduit (jusqu’à 30 euros par mois) permet à de nombreuses personnes de bénéficier d’une prise en charge complète de leurs frais de santé. Pour en bénéficier, vos revenus doivent être inférieurs à un certain seuil, par exemple, 10 186 euros annuels pour une personne seule en 2024.

La CSS offre une exonération des tickets modérateurs, du forfait hospitalier, ainsi que des frais pour les consultations chez le médecin, dentiste, ou opticien. Un autre avantage est le tiers payant intégral, vous n’avancez donc pas les frais médicaux.

📢 Environ 6,5 millions de personnes y sont éligibles chaque année, mais beaucoup passent à côté de cette opportunité faute d’information. Pensez à vérifier vos droits !

➡️ La mutuelle d’entreprise : au bénéfice des salariés

Depuis 2016, toutes les entreprises françaises sont tenues de proposer une complémentaire santé collective à leurs salariés. Celles-ci sont, en général, plus avantageuses que les contrats individuels, tant sur le plan des garanties que des cotisations. En effet, l’employeur prend en charge au minimum 50 % des cotisations 👍🏼, ce qui rend ces contrats souvent plus intéressants que les offres sur le marché individuel. Selon leurs besoins et la composition de leur foyer, les salariés peuvent opter pour une formule plus protectrice proposée par l’assureur. Toutefois, l’employeur ne participera que rarement à la prise en charge du supplément de cotisation.

📢 Après la fin de leur contrat de travail, les salariés bénéficient (sous réserve d’éligibilité) de dispositifs tels que la portabilité qui octroie le maintien de leur couverture gratuitement pendant un an (en cas de chômage notamment). Une fois ce délai écoulé, d’autres options peuvent être explorées pour limiter les coûts, notamment la comparaison des offres sur le marché.

➡️ Les contrats santé individuels

Les personnes ne bénéficiant pas d’un contrat collectif, notamment les retraités ou les indépendants, doivent se tourner vers des complémentaires santés individuelles. Toutefois, comparer ces offres n’est pas simple.

💻 Bien que des comparateurs existent, ils ne sont pas toujours impartiaux. Beaucoup demandent des informations personnelles avant de fournir un devis, et les tableaux de garanties ne sont pas toujours présentés de manière claire et homogène et ce malgré les évolutions règlementaires.

Résultat : le consommateur est souvent perdu dans une montagne d’informations, ce qui rend la comparaison fastidieuse. Il est donc essentiel de prendre le temps de bien éplucher les offres et de demander plusieurs devis avant de se décider. 📝

➡️ Les avantages fiscaux des contrats santé pour les Travailleurs Non-Salariés (TNS) 👷🏼‍♂️👩🏼‍🌾

Les travailleurs indépendants, ou non-salariés, ont des besoins particuliers en matière de couverture santé. Heureusement, ils peuvent bénéficier d’un contrat Madelin, qui offre des avantages fiscaux intéressants. En effet, les cotisations versées dans le cadre d’un contrat Madelin sont déductibles du revenu imposable. Cela permet de réduire la base imposable, tout en étant mieux couvert.

Ce type de contrat est particulièrement adapté aux dirigeants de petites entreprises, car ils consomment souvent moins de soins que la moyenne. Les garanties sont aussi généralement mieux calibrées pour répondre à leurs besoins spécifiques. Cependant, comme pour les particuliers, il est recommandé de bien comparer les offres avant de souscrire.🔎

➡️ Être son propre assureur : une option à envisager ?🤔

Bien que les mutuelles santé soient fortement conseillées, certains choisissent de ne pas en souscrire. Cette option peut sembler risquée, mais pour des personnes en bonne santé qui ont peu de dépenses médicales, elle peut représenter une économie non négligeable. 📉

Il est cependant essentiel de bien évaluer les risques avant d’opter pour cette solution. En cas de dépenses de santé imprévues ou lourdes (hospitalisation ou chirurgie avec dépassement d’honoraire par exemple), les coûts peuvent rapidement devenir ingérables. Il est donc essentiel de constituer une épargne santé pour anticiper ces éventualités.

📌Que vous soyez salarié, indépendant, ou retraité, il est important de faire le point régulièrement sur vos besoins de couverture santé. Si vous êtes éligible à la Complémentaire Santé Solidaire, n’hésitez pas à en faire la demande. Si vous bénéficiez d’une mutuelle d’entreprise, évaluez si elle reste avantageuse après votre départ à la retraite. Et dans le cas où vous êtes indépendant, pensez aux avantages fiscaux des contrats Madelin.

Quelle que soit votre situation, prenez le temps de comparer les différentes offres et formules sur le marché. Même si cela demande de la patience, cela peut vous faire économiser des centaines d’euros par an.

Besoin d’aide pour choisir la mutuelle la plus adaptée à votre situation ?

📞 Contactez-moi ! AT Papiers, pour vous accompagner.

🎂Ce 13 novembre 2024, AT Papiers souffle sa première bougie !🥳

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📆 Un an (déjà), marqué par de nombreux défis mais surtout de belles rencontres.

Je tiens à vous remercier chaleureusement pour la confiance que vous m’avez accordée. C’est grâce à vous que cette aventure a pu prendre forme et s’épanouir.

Mon engagement reste le même : vous apporter un accompagnement personnalisé, adapté à vos besoins spécifiques, avec professionnalisme et proximité. Votre satisfaction est, et restera ma priorité. 😊

💻 📝 Qu’il s’agisse de vous assister dans une gestion régulière ou pour des besoins ponctuels, AT Papiers est toujours là pour vous accompagner.

Je suis impatiente de poursuivre cette belle aventure à vos côtés.

A très bientôt pour de nouveaux projets !🚀

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☔Prévoir le financement de vos obsèques : pourquoi et comment anticiper ?💰

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Anticiper le financement de vos obsèques est une démarche importante pour soulager vos proches des contraintes matérielles au moment du décès. Il existe plusieurs solutions de prévoyance, encore faut-il choisir la formule la mieux adaptée à vos besoins et être vigilant face aux offres parfois trompeuses. Cet article vous guide à travers les options disponibles et les précautions à prendre pour éviter les mauvaises surprises.

🤔 Différents types de contrats : capital ou prestations

  • Contrat d’assurance obsèques en capital : 💰

Le contrat en capital permet de garantir une somme d’argent, généralement entre 3 000 et 6 000 euros, qui sera versée à un bénéficiaire désigné pour financer les obsèques. L’avantage principal de cette option est la liberté laissée au bénéficiaire concernant l’organisation des funérailles. Cependant, ce type de contrat ne couvre pas les détails de l’organisation des obsèques, laissant les proches responsables de la planification.

  • Contrat d’assurance obsèques en prestations : ☔

Le contrat en prestations couvre à la fois le financement et l’organisation des obsèques. Il se divise en deux sous-catégories d’offres :

   – Standardisées 📇: ces contrats offrent un package de prestations pré-définies. Ils sont généralement proposés par des compagnies d’assurance et des banques et ne permettent pas une personnalisation poussée des prestations funéraires.

   – Personnalisées 🖋️: ce type de contrat permet de définir précisément vos souhaits concernant les obsèques, tels que le choix du cercueil, la cérémonie, et autres détails. Le financement est ajusté en fonction du devis établi avec un opérateur funéraire.

🚨 Quelques précautions à prendre :

Malgré les avantages de ces contrats, il est essentiel d’être vigilant et de bien comparer. L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et la Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes (DGCCRF) ont signalé plusieurs points d’attention :

   – Manque d’information claire : les descriptions des prestations peuvent être insuffisantes, ce qui entraîne des attentes non satisfaites.

   – Pratiques trompeuses : certains contrats peuvent contenir des clauses ambiguës ou des frais non clairement expliqués.

   – Augmentation des coûts : les frais des funérailles peuvent évoluer, et le capital souscrit peut ne pas suffire à couvrir l’ensemble des coûts au moment du décès.

En principe, les assureurs ont pris en considération les recommandations dans la rédaction des documents d’information pré-contractuels, dans leurs publicités et doivent vous conseiller en toute transparence en rendez-vous.

💡 Autres moyens de prévoir le financement :

Outre les contrats d’assurance, vous pouvez également envisager d’autres solutions:

   – Compte bancaire ou livret d’épargne : vous pouvez laisser des fonds sur un compte ou un livret, accessibles pour couvrir les frais d’obsèques.

   – Capital décès de la Sécurité Sociale : les travailleurs salariés bénéficient d’un capital-décès versé par la Sécurité Sociale, bien que ce montant puisse ne pas être suffisant pour couvrir la totalité des frais.

   – Mutuelles et caisses de retraite : certaines mutuelles ou caisses de retraite proposent des prestations pour le financement des obsèques.

Si vous optez pour un contrat d’assurance en capital ou en prestations, il est essentiel de bien comprendre les termes et de comparer les offres avant de vous engager. Veillez à obtenir des informations claires et à vous assurer que le contrat correspond exactement à vos attentes et besoins.

Vous vous posez encore des questions ? Un accompagnement personnalisé serait le bienvenu ?

Contactez-moi ! 📞

😊Une rentrée sereine avec l’assistance administrative et financière à domicile

par atpapiers, publié dans assurances, épargne, budget, crédit, immobilier, impôts, investissement, vie quotidienne

🎒La rentrée de septembre est souvent une période bien chargée. C’est l’occasion idéale pour découvrir un service aussi utile que méconnu : l’assistance administrative et financière à domicile. Cette prestation, faisant partie des services à la personne, est soutenue par des incitations fiscales avantageuses.

Pourquoi faire appel à une assistance administrative et financière ?🔎

Vous manquez de temps ou de motivation ? Vous trouvez les démarches financières complexes ou souffrez de phobie administrative ? L’assistance administrative et financière à domicile vous apporte un véritable soutien au quotidien.

1. Gain de temps et tranquillité d’esprit ⌛ : Que ce soit pour des démarches complexes comme l’achat immobilier ou la gestion de vos investissements, ou pour des tâches courantes comme la gestion des courriers et des factures, ce service vous permet de vous concentrer sur ce qui compte vraiment.

2. Soutien ponctuel lors d’événements marquants 🫶🏼: Un accompagnement ponctuel s’avère être une véritable bouffée d’air lors de certains événements importants de votre vie, tels qu’un déménagement, une naissance, un projet immobilier, ou une succession. Ces moments entraînent souvent une surcharge administrative et de l’anxiété.

3. Économies substantielles et développement patrimonial 💰: Les prestations telles que la préparation à l’achat immobilier, l’accompagnement à l’investissement, la révision des contrats bancaires, d’assurances et mutuelles ou encore la déclaration de revenus conduisent à des économies substantielles et contribuent au développement de votre patrimoine.

4. Confiance et expertise 👩🏼‍💼: Vous bénéficiez de la sérénité de vous appuyer sur un professionnel de confiance, sans avoir besoin de vous déplacer.

Quels sont les avantages fiscaux associés à ce service ?

👍🏽Saviez-vous que vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt de 50% sur les dépenses engagées pour l’assistance administrative et financière à domicile ?

Le plafond de dépenses est fixé à 12 000 € par an, avec des majorations possibles jusqu’à 20 000 € selon votre situation familiale ou la présence de personnes handicapées à charge.

Ce crédit d’impôt est déduit de votre montant d’impôt dû. Si vous êtes non imposable, vous êtes remboursé du surplus par l’administration fiscale.

Depuis 2022, vous pouvez également opter pour l’avance immédiate de l’Urssaf et bénéficier directement de cette déduction.

Investissez dans votre bien-être ! 😊

En cette période où le temps est une ressource précieuse, l’assistance administrative à domicile est un investissement pour votre bien-être et ce qui compte vraiment. Pourquoi vous compliquer la vie avec des démarches administratives quand un professionnel peut les gérer pour vous ?

📞Contactez-moi pour découvrir mes services.

AT Papiers, pour vous accompagner dans cette rentrée et au-delà !

🏫Assurance scolaire : comment faire les bons choix ?

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À l’approche de la rentrée scolaire, il est naturel de se poser des questions sur l’utilité et la nécessité de souscrire une assurance scolaire pour vos enfants. Comment naviguer parmi les différentes offres disponibles ? Quelle couverture choisir pour assurer une protection optimale ? Cet article vous aide à faire un choix éclairé.

🔎 L’assurance scolaire : obligatoire ou facultative ?

L’assurance scolaire n’est pas strictement obligatoire, mais elle est fortement recommandée.

Pour les activités scolaires obligatoires, celles qui se déroulent pendant les heures de classe, l’assurance est facultative. Toutefois, souscrire une assurance scolaire permet de protéger votre enfant de manière optimale en cas d’incident à l’école. 👩🏼‍🎓

En revanche, en ce qui concerne les activités facultatives comme les sorties scolaires, les voyages ou même la cantine, une assurance est souvent exigée. Les activités périscolaires et extra scolaires nécessitent également une couverture spécifique.

Dans les établissements privés, les règles peuvent varier, rendant parfois l’assurance obligatoire pour l’ensemble des activités, qu’elles soient scolaires ou périscolaires.

🏠 L’assurance scolaire est-elle incluse dans l’assurance habitation ?

Beaucoup de parents se demandent si souscrire une assurance scolaire est nécessaire lorsque leur contrat multirisque habitation (MRH) inclut déjà une garantie responsabilité civile.

  • En effet, il est possible que votre enfant soit couvert en responsabilité civile par votre MRH, et ce, en tous lieux et en toutes circonstances pour les dommages qu’il pourrait causer à autrui, y compris à l’école.

Cependant, une question clé demeure : est-il suffisant de protéger uniquement les autres, ou souhaitez-vous également protéger votre enfant s’il se blesse lui-même ? Si vous optez pour une protection étendue pour votre enfant, il vous faut alors choisir une assurance scolaire spécifique ou une garantie accidents de la vie (GAV).

  • Si votre contrat MRH ne couvre pas spécifiquement la responsabilité civile dans le cadre des accidents survenus à l’école ou lors d’activités extrascolaires, il est alors essentiel de souscrire une assurance scolaire par ailleurs.

🩼Assurance scolaire vs Garantie Accidents de la Vie : quelle différence ?

L’assurance scolaire, au-delà de la responsabilité civile, inclut généralement une garantie individuelle accident, qui couvre les dommages que votre enfant pourrait se causer à lui-même. Par exemple, en cas de blessure survenue à l’école consécutivement à une chute dans la cour de récréation, les frais médicaux peuvent s’avérer très élevés et s’étaler sur plusieurs années, notamment pour les dommages causés aux dents. L’assurance scolaire ou la GAV prendra en charge ces frais, en complément de ce qui est remboursé par la Sécurité sociale ou votre assurance santé complémentaire. Elle peut également offrir d’autres garanties telles qu’une aide financière en cas d’hospitalisation, une assistance à domicile (garde d’enfant,…).

Si vous disposez déjà d’un contrat GAV, il est probable que votre enfant soit déjà couvert dans le cadre scolaire et extrascolaire. Il n’est alors pas nécessaire d’opter pour une assurance scolaire supplémentaire. Vérifiez les conditions générales de votre contrat GAV pour vous en assurer.

💡Comment choisir l’assurance adaptée ?

Face à la diversité des offres, il est important de choisir une assurance adaptée aux besoins spécifiques de votre enfant. Les contrats d’assurance scolaire basiques incluent généralement la responsabilité civile et une couverture minimale pour les accidents corporels. Cependant, il est possible d’opter pour des garanties supplémentaires, telles que la protection contre le vol, le cyberharcèlement ou encore l’assistance.

Le choix de l’assurance doit également prendre en compte les activités pratiquées par votre enfant en dehors de l’école. Par exemple, s’il participe à des activités sportives ou artistiques, une couverture adaptée paraît judicieuse.⚽🩰

Si votre contrat Garantie Accidents de la Vie est étendu, vous pourrez également vous passer d’une assurance scolaire supplémentaire, vous permettant de réaliser quelques économies. 💰

Pensez à bien vérifier l’étendue de vos garanties actuelles (MRH et GAV) pour éviter les doublons et assurer la meilleure protection possible à votre enfant.

📞 Pour toute question ou pour obtenir des conseils adaptés à votre situation, n’hésitez pas à me contacter.

AT Papiers est là pour vous accompagner.

🤔Comment bien choisir son assureur?

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Choisir le bon contrat d’assurance est essentiel pour protéger efficacement vos biens et votre famille. 👨‍👩‍👧‍👦🏡🚗

Toutefois, cette tâche peut sembler ardue face à la multitude d’options et de termes techniques.

Voici quelques conseils pour vous aider à faire le meilleur choix.

1. Identifiez précisément vos besoins🔎

La première étape, avant de vous lancer dans une série de devis comparatifs, consiste à bien cibler vos besoins prioritaires et secondaires. Que vous soyez en recherche d’une assurance habitation, automobile, prévoyance ou santé, votre situation est unique.

Par exemple, si votre véhicule récent est stationné à l’extérieur, vous souhaiterez certainement une indemnisation renforcée en cas de vol.

Vous venez d’investir dans une cuisine équipée neuve ? Vous prioriserez peut-être une garantie de l’électroménager en valeur de remplacement à neuf pendant plusieurs années, ou même une option en cas de panne.

S’agissant d’assurances de personnes comme la prévoyance ou la santé, je vous recommande de vous faire accompagner afin d’évaluer vos besoins. Prendre en compte votre profession, vos revenus, votre patrimoine, votre situation familiale, les risques majeurs encourus… sont nécessaires pour une estimation optimale des garanties. Certains outils de simulation en ligne peuvent déjà vous apporter un premier niveau d’information, qu’il est judicieux de faire compléter par un conseil expert.

2. Comparez les offres

💻Utiliser des comparateurs en ligne peut être un bon point de départ pour obtenir un aperçu des différentes offres disponibles. En quelques clics, vous pouvez accéder à une multitude de devis et d’offres d’assurance. Ces plateformes sont aujourd’hui relativement nombreuses et promettent de vous faire réaliser une économie de 20 à 40% en moyenne.

🚨La prudence s’impose pourtant, dans le sens où ces comparateurs en ligne présentent souvent des offres provenant de néoassureurs, ces nouveaux acteurs de l’assurance qui opèrent en ligne. Bien que leurs tarifs soient très compétitifs et l’expérience utilisateur optimisée, certains services peuvent manquer et vous ne pourrez pas rencontrer un conseiller en personne.

Les plateformes ne sont jamais exhaustives et certaines offres intéressantes n’y figurent, puisque les assureurs qui le souhaitent paient pour y être référencés. Elles ne sont donc jamais impartiales dans les propositions qu’elles mettent en avant.

Attendez-vous également à recevoir de nombreux e-mails et appels téléphoniques de suivi, même si vos données sont protégées.

👨🏼‍💼Une autre possibilité qui s’offre à vous est de faire appel à un courtier en assurance. Expert et professionnel (pensez à vérifier son immatriculation à l’ORIAS), il recherche pour vous une assurance adaptée parmi plusieurs compagnies et contrats. Ils perçoivent généralement des commissions versées par des compagnies d’assurance en fonction des produits vendus ou vous facturent directement leurs services. Plus le nombre de compagnies partenaires avec lesquelles il collabore est élevé, plus vous avez de chances de trouver un contrat bien adapté à vos besoins. Bien sûr, comme pour les plateformes en ligne, il faut avoir conscience que la comparaison ne sera pas exhaustive.

3. Étudiez les conditions proposées avec attention📑

Une fois les offres reçues, prenez le temps de lire et comprendre les conditions particulières et générales de chaque contrat.

S’il semble facile, à première vue, de comparer les franchises, les tarifs et les garanties dans leurs « grandes lignes », chaque contrat prévoit des exclusions de garanties et des modalités de calcul différentes concernant, par exemple, la vétusté. Il s’agit de spécificités auxquelles il est essentiel d’être attentif pour comparer de façon objective. En effet, elles peuvent réduire considérablement vos indemnisations en cas de sinistre ! 📉

Ces « petites lignes » viennent ainsi complexifier le travail de comparaison mais expliquent souvent les différences de tarification.

Il est important pour vous d’être bien assuré au juste prix ?

Pour autant, vous ne disposez pas du temps nécessaire à cet effet ou n’avez pas envie de vous lancer dans ces démarches fastidieuses ?

Contactez-moi ! 📞

💡AT papiers est là pour vous accompagner !

🏢🏘️Souscrire une assurance habitation : obligatoire ou non?

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Dégâts des eaux, événements climatiques, cambriolages, incendies… l’assurance habitation permet de se prémunir contre de nombreux sinistres. Mais est-elle vraiment obligatoire ? Avec plus de 10 000 sinistres par jour, selon l’institut Statista, son importance n’est plus à démonter.

Explorons les obligations et recommandations pour les propriétaires, les copropriétaires, les locataires et les copropriétés.

🏡Propriétaires d’une maison individuelle (hors copropriété) : une assurance facultative mais très fortement recommandée

Pour les propriétaires de maisons, aucune loi n’impose la souscription d’une assurance habitation. Cependant, sans cette assurance, les propriétaires doivent supporter seuls les conséquences financières importantes des sinistres, comme les dommages aux tiers ou les réparations du logement.

En cas d’incendie total, ils supportent, à leurs frais, la reconstruction du bien et le rachat de tous les équipements. Les risques étant de taille, cette assurance est incontournable !

🏢Copropriétaires : une obligation d’assurance pour les parties privatives

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Alur en 2014, chaque copropriétaire est tenu de souscrire une assurance responsabilité civile pour couvrir les dommages causés aux tiers et aux parties communes de l’immeuble. Cette obligation vise à renforcer la protection des copropriétés en assurant une couverture minimale contre les risques liés à la vie en communauté.

Ainsi, en cas de sinistre prenant naissance dans une partie privative, comme un dégât des eaux ou un incendie, l’assurance individuelle du copropriétaire concerné interviendra pour les réparations nécessaires et les éventuels dommages causés aux voisins ou aux parties communes. Cette mesure permet de prévenir les conflits entre copropriétaires, tout en assurant une protection financière adéquate pour l’ensemble de la copropriété.

Locataires : une assurance obligatoire 🚨

Les locataires de logements nus ou meublés sont légalement tenus de souscrire une assurance habitation « risques locatifs ». Cette assurance couvre à minima les dommages causés par :

  • Un incendie
  • Une explosion
  • Un dégât des eaux

Cependant, cette couverture minimale ne suffit pas à protéger les locataires contre tous les risques. Pour une protection complète, une assurance multirisques habitation (MRH) est recommandée. Elle inclut des garanties pour les dommages causés aux tiers, comme les voisins, et pour les biens personnels, comme le mobilier et les équipements électroménagers.

Votre propriétaire vous demandera certainement de justifier la souscription de l’assurance par une attestation annuelle. Vous pouvez la télécharger sur votre espace personnel ou demander à la recevoir par e-mail en contactant votre compagnie.

🌇Assurance des parties communes en copropriété : également une obligation

Le syndic de copropriété doit également souscrire une assurance spécifique obligatoire.  Cette assurance collective couvre les sinistres survenus dans les parties communes, tels que les couloirs, les escaliers et les halls d’entrée, et permet d’indemniser les victimes de ces sinistres. En cas de dégâts des eaux ou d’incendie prenant naissance dans ces espaces, c’est l’assurance du syndic qui prend en charge les réparations.

🔎Quelles sont les couvertures offertes par les assurances multirisques habitation (MRH) ?

Les contrats d’assurance MRH varient sensiblement d’une compagnie à une autre, tout comme leurs tarifs. En fonction des formules et options choisies, elles offrent une protection plus ou moins étendue pour les propriétaires, les locataires et les copropriétés.

Les événements les plus fréquemment garantis sont :

  • La responsabilité civile, pour les dommages corporels causés aux tiers. La garantie responsabilité locative est propres contrats destinés aux locataires.
  • Les dégâts des eaux, le sinistre le plus répandu.
  • Les incendies, souvent dus à des maladresses, des explosions ou à la foudre.
  • Le vol de biens mobiliers à l’intérieur du logement. 
  • Le bris de glace.
  • Les catastrophes naturelles, technologiques et tempêtes.
  • Informations juridiques.

💡Certaines dépendances comme les garages, les caves, les lieux de stockage indépendants… peuvent être couvertes, mais il est souvent nécessaire de demander une extension d’assurance dédiée. Il en va de même pour les éléments extérieurs comme les piscines et les abris de jardin.

Pour une tranquillité optimale, il est également possible d’ajouter des garanties plus complètes. Il en existe de nombreuses qui s’adaptent aux nouveaux risques et nouveaux usages. Par exemple :

  • Le vandalisme.
  • Le vol de biens en dehors du logement.
  • Le vol d’objets de valeur.
  • Les dommages électriques.
  • Bris accidentel.
  • Les pertes de denrées alimentaires.
  • Les pertes de données informatiques.
  • Les dommages aux végétaux.
  • La protection juridique.

➡️ Si la souscription d’une assurance habitation n’est pas toujours obligatoire, il n’en demeure pas moins qu’elle est fortement recommandée pour se protéger contre les coûts potentiellement élevés des sinistres.

Que vous soyez propriétaire ou locataire, ces contrats vous offrent une tranquillité d’esprit en couvrant les risques majeurs liés à votre logement, à vos biens et bien plus si vous le souhaitez.

Vous avez besoin d’informations complémentaires ? Vous vous posez d’autres questions ?

Je suis disponible ! 📞

📳Faut-il souscrire une assurance spécifique pour les appareils mobiles multimédia ?

par atpapiers, publié dans assurances, vie quotidienne

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Les appareils mobiles multimédia font partie intégrante de notre quotidien. Leur protection par une assurance adaptée est donc essentielle, d’autant que la valeur des ces biens est souvent importante.☂️

🤔 Mais que couvrent réellement ces assurances et sont-elles vraiment utiles ?

Voici nos conseils pour vous éclairer.

Qu’est-ce qu’un appareil nomade multimédia ? 💻

Un bien nomade multimédia est un appareil électronique que vous emportez régulièrement avec vous : smartphone, tablette, ordinateur portable, appareil photo, etc.

Les principales circonstances de sinistres qui peuvent être couvertes par une assurance pour ce type de produits sont :

– La casse accidentelle

– Le vol

– Les dommages causés par des événements comme un incendie ou des dégâts des eaux

– L’oxydation

– La panne (plus rarement garantie)

🚨 Cependant, les modalités de prise en charge varient selon les contrats d’assurance, que ce soit en termes de franchise ou de calcul de leur valeur d’indemnisation.

Si votre smartphone est endommagé chez vous, il sera généralement couvert par votre assurance habitation. En revanche, en cas de vol dans la rue ou dans votre véhicule, votre contrat habitation basique ne suffira sans doute pas.

Aussi, il est indispensable de lire attentivement les propositions d’assurance pour comprendre ce qui est couvert ou exclu.

Quelles sont les offres existantes pour assurer vos appareils mobiles ?🔎

De nombreuses solutions sont disponibles sur le marché : assurances affinitaires proposées au moment de l’achat du produit, contrats d’assurances dédiés, options liées à une carte bancaire ou à l’assurance habitation.

💰 Les tarifs et conditions varient énormément : d’un maigre remboursement à une prise en charge premium.

Par exemple, l’offre Ultim Métal de Boursobank, comprend une carte bancaire haut de gamme assortie de nombreuses garanties (pour 9,90 euros par mois), dont une protection pour les mobiles et tablettes. Toutefois, cette assurance associée ne couvre que partiellement les sinistres tels que la casse et le vol, avec des exclusions comme l’oxydation, et plafonne l’indemnisation à 800€.

La Banque Postale, quant à elle, propose une assurance spécifique (pour 9 euros par mois) couvrant une plus large palette de produits (téléphones, ordinateurs, appareils photo…) avec des forfaits de remboursement intéressants, et une couverture sans vétusté ni franchise pendant cinq ans. Ce type de contrat peut coûter jusqu’à 20€/mois au Crédit Agricole, qui laisse le choix entre différents niveaux de garanties.

Certain assureurs et mutuelles, à l’instar de la MAIF, offrent aussi des options complètes « biens nomades » à ajouter au contrat d’assurance habitation. Il faut alors déduire une franchise et, dans certaines compagnies, l’application éventuelle d’une vétusté pour connaître son indemnisation. Il existe aussi des limites annuelles portant sur le nombre de déclarations de sinistre. Généralement, au-delà de deux déclarations, l’assureur n’interviendra plus pour vous dédommager sur les biens mobiles.

Comment déclarer un sinistre et être bien indemnisé ?

En cas de sinistre, il est indispensable de prévenir rapidement votre assureur. Voici les étapes à suivre :

1. Contactez votre assureur dans les plus brefs délais par téléphone, e-mail ou en agence : fournissez les informations nécessaires comme la facture d’achat et une description des circonstances du sinistre.

2. En cas de vol, portez plainte : une attestation de dépôt de plainte sera exigée pour instruire votre dossier.

3. Suivez les procédures prévues dans les conditions générales de votre contrat : les modalités d’indemnisation varient selon l’âge, la valeur de l’appareil et le type de sinistre. Si vous n’êtes pas d’accord avec l’indemnisation proposée, référez-vous aux modalités de contestation indiquées.

🧭 Est-ce vraiment intéressant de souscrire une assurance affinitaire spécifique pour les appareils mobiles ?

Les assurances affinitaires (proposées lors de l’achat d’un appareil) sont souvent critiquées pour leur faible couverture et leurs commissions élevées.

En effet, les conditions de ces produits d’assurance sont souvent « très restrictives, voire exclusives », et protègent peu les clients alors que, parallèlement, les commissions de ceux qui les distribuent sont « très élevées », a indiqué l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) lors de sa conférence du 6 mars dernier dédiée à la protection de la clientèle des banques et des assurances. « Il faut que ce soit très clair : on ne voit pas du tout l’intérêt du client dans ces produits-là« , a asséné devant les professionnels du secteur Grégoire Vuarlot, directeur du contrôle des pratiques commerciales de l’ACPR.

Si vous possédez des biens nomades multimédia de valeur, il est nettement plus avantageux de renforcer leur couverture en passant sur des options dédiées de votre assurance habitation. 👍🏼

Besoin d’aide pour choisir la meilleure assurance pour vos appareils mobiles ?

💡 AT Papiers est là pour vous accompagner !

🏡Que faire après un cambriolage ?

par atpapiers, publié dans assurances, vie quotidienne

Crédit photo: Adobe Stock

Après quelques années de baisse des cambriolages en France, 2022 et 2023 ont malheureusement été marquées par une nette reprise (avec plus de 216 000 enregistrements/an). Ces événements sont souvent des expériences éprouvantes et stressantes.

🤔 Quelles sont concrètement les démarches à effectuer ? Comment sécuriser votre logement ?

  • Appelez immédiatement la police ou la gendarmerie (17)👮🏼‍♂️

Avant toute chose, appelez les forces de l’ordre pour les informer de l’effraction. Ne touchez à rien pour ne pas altérer les preuves potentielles jusqu’à leur arrivée.

  • Inspectez les lieux 🔎

Si vous habitez une maison, faites le tour extérieur pour vous assurer que les autres portes et fenêtres sont intactes. En cas de doute sur l’éventuelle présence d’un cambrioleur chez vous, n’entrez jamais seul et attendez l’arrivée des forces de l’ordre.

  • Faites sécuriser votre logement 🔐

Contactez votre assureur ou vos services d’assistance dès que possible. Ils pourront alors missionner en urgence un artisan partenaire afin d’effectuer une réparation provisoire. Le gardiennage de votre logement peut également être organisé si vous n’êtes pas sur place.

Sinon, vous pouvez contactez vous-même un artisan local, le risque étant que votre assureur ne prenne pas en charge (ou seulement partiellement) les prestations facturées.

Même si la tentative d’effraction a échoué, faites vérifier votre porte par un professionnel. La serrure, les gonds et le mécanisme de fermeture ont pu être fragilisés sans que cela soit visible à l’œil nu.

  • Portez plainte📝

Rendez-vous au commissariat de police ou à la brigade de gendarmerie la plus proche pour porter plainte. Celle-ci sera ensuite transmise au procureur de la République pour qu’il décide de la suite à donner (enquête, classement sans suite…).

Vous pouvez aussi commencer par remplir une pré-plainte en ligne sur le site : https://www.pre-plainte-en-ligne.gouv.fr/ avant de vous déplacer.

Cette plainte est essentielle pour la suite des démarches avec votre assurance.

Si vous êtes locataire, envoyez également une copie à votre propriétaire.

  • Déclarez le cambriolage à votre assureur👨🏼‍💼

📆 Vous devez effectuer cette déclaration dans les 2 jours ouvrés suivant la découverte du cambriolage. Certains assureurs peuvent cependant prévoir un délai plus long . Quoi qu’il en soit, ne tardez pas !

Cette déclaration peut être effectuée :

  • Physiquement : dans les bureaux de votre assureur ou d’un représentant habilité (agent général d’assurance ou courtier)
  • Par téléphone
  • En ligne
  • Par écrit : de préférence par lettre recommandée avec accusé de réception.

📍Elle doit contenir, à minima, les informations suivantes :

  • Vos coordonnées (nom, adresse, numéro de téléphone, e-mail…)
  • Votre numéro de contrat ou référence client
  • Une description détaillée du sinistre (nature, date, heure, lieu)
  • Une copie du récépissé de dépôt de plainte
  • Des photos témoignant des traces d’effraction et/ou des éléments détériorés.

Ultérieurement, afin d’évaluer les dommages, votre assureur vous demandera des éléments complémentaires tels qu’un état estimatif des meubles et objets volés ou détériorés, une description des dommages (matériels et/ou corporels), les factures d’achat et bons de garantie des objets dérobés…

Il est parfois délicat de justifier l’existence et la valeur des biens concernés. Heureusement, la plupart des enseignes est en mesure de vous fournir des duplicatas de facture si vous disposez de la date d’achat et du montant. Vous pouvez vous appuyer sur vos relevés de comptes bancaires à cet effet.

📸 Certains assureurs admettent comme justificatif des photos des biens mais cela ne garantit pas leur indemnisation optimale.

Votre assureur va certainement demander une expertise pour chiffrer plus précisément les dommages. L’expert prendra rendez-vous avec vous et vérifiera aussi les circonstances du vol. Vous devrez lui fournir toute preuve complémentaire susceptible de l’aider dans son estimation. 🗂️

L’indemnisation se fait généralement selon la valeur de remplacement des biens volés, tenant compte de leur usure. Si vous avez opté pour un contrat d’assurance renforcé, vous pourrez peut-être prétendre à une garantie rééquipement à neuf pour certains biens.

❌ Si vous n’êtes pas d’accord avec l’indemnisation proposée, vous avez la possibilité de contester et de demander une contre-expertise.

➡️ La rapidité et la précision dans vos démarches sont essentielles pour obtenir une indemnisation adéquate après un cambriolage.

Besoin d’aide pour vos démarches auprès de l’assureur ?

Contactez-moi !📞