💳 Comment choisir la meilleure carte bancaire pour voyager à l’étranger ?

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Vous rêvez de ce beau voyage depuis des mois et il se profile enfin ?🌴

✈️ Mais avant de décoller pour ces contrées lointaines, avez-vous fait le point sur votre carte bancaire et son fonctionnement à l’étranger ?

Voici quelques conseils pour choisir la carte bancaire idéale et voyager sereinement.

➡️ Tout d’abord, il s’agit d’évaluer les différents frais liés à la carte et à son utilisation à l’étranger. En effet, les banques traditionnelles et banques en ligne appliquent des frais très variables, si bien que la comparaison s’impose.🔎

1. Frais de retrait et de paiement :

• Zone euro : les frais sont les mêmes que ceux pratiqués en France.

• Hors zone euro : les banques facturent généralement des commissions. Par exemple, les banques traditionnelles peuvent prélever jusqu’à 5,60 € par retrait et jusqu’à 2,95 % du montant retiré. Dans ces conditions, privilégiez un seul retrait à l’étranger, d’un montant plus élevé, plutôt que d’opérer plusieurs retraits de petites sommes.

En revanche, certaines banques en ligne, comme Fortuneo ou BoursoBank, proposent des retraits gratuits et n’appliquent pas de frais sur les paiements en devises étrangères.

Si vous êtes adeptes des banques traditionnelles, c’est peut-être le bon moment pour compléter vos services bancaires habituels en profitant, qui plus est, des offres de bienvenue alléchantes proposées régulièrement par les banques en ligne (primes versées à l’ouverture d’un compte courant pouvant atteindre jusqu’à 200€).

2. Cotisations des cartes bancaires :

• Chez Fortuneo (Fosfo et Gold Mastercard) et BoursoBank (Ultim) : la carte bancaire est gratuite et aucun frais de gestion de compte n’est appliqué.

• Chez N26 et Revolut, Hello bank, Monabanq et bien d’autres : la carte gratuite ou à cotisation faible mais des frais mensuels de gestion de compte sont facturés.
• Dans les banques traditionnelles : les cartes bancaires sont payantes et leur coût varie sensiblement en fonction de la gamme de la carte, de la souscription d’un forfait de compte ou non,… Il est possible de négocier une tarification préférentielle en contactant votre banquier. Ce dernier sera plus enclin à vous octroyer une réduction si vous détenez d’autres produits tels que des contrats d’épargne ou des assurances.

➡️ Ensuite, il faut prendre en considération les services et assurances qui sont liés à la carte et qui peuvent s’avérer avantageux.

• Cartes classiques de type Visa ou Mastercard : elles sont généralement assorties d’une assurance décès/invalidité et d’une assistance médicale. Cependant, les garanties varient selon la banque et il faut donc se référer à la notice d’information pour connaître précisément les conditions.

• Cartes premium de type Gold Mastercard ou Visa Premier : elles vous font bénéficier de garanties d’assurances supplémentaires variables comme l’assurance annulation de voyage, les frais médicaux à l’étranger, l’assurance véhicules de location ou encore des garanties diverses concernant vos achats. Il faut toutefois respecter certaines conditions comme avoir réglé l’intégralité de l’achat avec cette carte bancaire.

• Cartes American Express : elles offrent également des avantages premium comme des programmes de fidélité attractifs et des assurances voyage étendues. Cependant, elles sont moins largement acceptées que Visa ou Mastercard, surtout en dehors des grandes villes et des zones touristiques.

🚗 Si vous louez un véhicule à l’étranger, optez bien pour une carte de crédit (et non une carte de débit) afin d’être certain que le loueur l’accepte. Je vous invite à vous reporter à mon article du 4 avril pour plus de précision.

➡️ Enfin, il est primordial de se renseigner sur les particularités locales. En effet, certaines destinations peuvent avoir des préférences pour les réseaux Visa ou Mastercard. Par exemple, certaines régions d’Asie préfèrent Visa, tandis que d’autres régions peuvent être plus orientées vers Mastercard. Assurez-vous que de choisir le réseau majoritaire dans la région visitée. 

🚨 Une fois votre choix de carte effectué, quelques précautions sont tout de même à prendre avant de partir :

1. Commencez par informer votre banque de votre voyage afin d’éviter le blocage de votre carte.

2. Augmentez les plafonds de paiement et retrait via votre espace personnel ou demandez à votre banque de le faire pour vous, afin de ne pas vous retrouver bloqué. Le montant des dépenses s’avère plus important durant cette période.

3. Prévoyez plusieurs cartes, à minima deux cartes de réseaux différents (Visa et Mastercard idéalement) pour parer à toute éventualité.

4. Renseignez-vous sur votre destination via le site https://www.diplomatie.gouv.fr/fr/conseils-aux-voyageurs/

Et une fois sur place, la prudence est de mise :

• Utilisez des distributeurs sécurisés : privilégiez ceux situés dans les banques pour éviter les fraudes et pour pouvoir récupérer votre carte en cas de problème.

• Surveiller les transactions : activez les notifications via l’application mobile de votre banque pour suivre vos dépenses en temps réel et détecter rapidement toute activité suspecte.

• Conservez les numéros d’urgence : mémorisez dans votre répertoire les numéros de contact d’urgence de votre banque, de votre assureur et de l’assistance pour pouvoir faire opposition rapidement ou vous faire aider.

Cette fois, vous êtes prêt pour le décollage !✈️

Bon voyage !🌴

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